La consolidación de deuda fue diseñado para ayudar a las personas que se están ahogando en deudas para recuperar el control de su vida financiera. La consolidación de la deuda da a los individuos la oportunidad de combinar sus diferentes pagos mensuales en un solo pago mensual que suele ser inferior a la suma de los pagos mensuales individuales de la misma deuda. Los pagos de la deuda consolidada son también bastante a menudo a una tasa de interés más baja que las tasas ofrecidas por los prestamistas individuales.
Señales de Advertencia
Si uno o más de los siguientes se aplica a usted, la consolidación de deuda puede estar en orden:
* A pagar los gastos normales de vida con el crédito;
* Transfieres balances en torno de una tarjeta de crédito a otra;
* Sólo se puede afrontar los pagos mínimos mensuales de sus tarjetas de crédito, y no más;
* Usted ha llegado al máximo de una o más tarjetas de crédito;
* Se encontrará gastando más de la mitad de sus ingresos para pagar sus pagos mensuales de la tarjeta de crédito;
* Lo que busca es abrir una nueva línea de crédito con el fin de mejorar la gestión de su deuda actual, los gastos y el estilo de vida;
El siguiente es un desglose de algunos de los mejores y más comunes formas de consolidar la deuda:
Préstamos de Consolidación de Deuda
La forma tradicional de consolidar la deuda es tomar un préstamo de consolidación de deuda. Se trata de un préstamo personal que no es segura, por lo que considera de mayor riesgo de otros tipos de préstamos. Los prestamistas, por tanto, suelen cobrar tasas de interés más altas para estos préstamos, la ventaja de obtener un préstamo como ser la única (y es de esperar más pequeño) el pago mensual. Las personas con un montón de deudas pueden encontrar que tienen dificultades para llegar a un prestamista para darles un préstamo de consolidación de deuda, sin embargo, y puede que tenga que mirar más lejos para encontrar una solución viable a la consolidación de deuda.
Liquidación de Deudas
Agencias de liquidación de deuda ayudan a resolver la deuda al convertirse en el intermediario entre usted y sus acreedores, usted deja de pagar sus acreedores diversos y en su lugar hacer un solo pago a la agencia de pago de la deuda. La agencia se convierte entonces en el que su contacto acreedores en lugar de usted. Negocian nuevos términos de pago y liquidación, por lo general por la mitad (o menos) del saldo total adeudado. Su calificación de crédito no va unmarred con esta solución, sin embargo, usted será capaz de salir de la deuda en tan sólo un par de años de esta manera. Usted sólo tiene un poco de dificultad para obtener crédito en el futuro por un tiempo después. Pero no tanto como si tuviera que declararse en quiebra.
Home Equity Préstamo o Línea de Crédito
Al tomar un préstamo hipotecario o una línea de crédito hipotecario, puede pedir dinero prestado contra el valor de su casa (menos la cantidad de dinero que todavía debe en el hogar) para pagar otra deuda de interés más alta, como por ejemplo su tarjetas de crédito.
Cash-Out Refinanciamiento
Otra forma de utilizar el activo de su casa para ayudarle a subir de la deuda es para refinanciar su hipoteca actual y pedir prestado más de la cantidad que debe actualmente en el hogar. Este dinero extra será entregado a usted en la forma de dinero en efectivo que luego puedes gastar en lo que quieras (con suerte, para pagar su otra deuda).
Puntos clave en la consolidación de la deuda
Sea cual sea la opción que elija para consolidar la deuda, sólo asegúrese de que la nueva deuda es más barato que su deuda actual. En otras palabras, después de comisiones y cargos por financiamiento se tienen en cuenta, va a pagar menos a pedir la misma cantidad de dinero a través de la consolidación de deuda de lo que actualmente lo hace con su deuda dispersa como es.
Una vez que hayas conseguido una manija en su deuda, el siguiente paso hacia la libertad financiera (y para evitar que la liquidación en la misma posición de nuevo), tomar el dinero que has liberado y empezar a construir un fondo de emergencia.
