La tendencia hipotecario EE.UU. y la fluctuación de las tasas hipotecarias en casa son importantes puntos de referencia de la economía en general. Mientras que hay otras otras tasas de interés los factores económicos están ligados en gran medida a las decisiones tomadas por el Banco de la Reserva Federal. Las tasas de interés se ajustan por la Fed de acuerdo a los asuntos financieros en los EE.UU., tales como el crecimiento del PIB, cifras de exportación e importación y la tasa de inflación.
Las tasas hipotecarias se utilizan para ayudar a controlar la economía. Si el movimiento de la economía se considera que es demasiado rápido, las tasas más altas se imponen para que los individuos y las empresas estarían menos dispuestos a solicitar préstamos. Por el contrario, si la economía parece ser más bien lenta o estancada, las tasas se reducen de manera que la gente estaría más atraídos a participar en operaciones de negocio adicionales. De este modo las tendencias hipotecarios generalmente mover arriba o abajo según la economía se contrae o se expande.
Tendencia en Home Mortgage Precios:
Es interesante observar que las tasas hipotecarias han sido inferiores a 8,5% desde el año 1996, con las tarifas más bajas de alrededor del 5,5% visto en el medio de 2005. Mientras que las personas puedan ver una tasa de hipoteca muy diferente en un momento determinado debido a otros factores que afectan las tasas de (sus salarios o historiales de crédito), la tendencia inferior generalmente se ha observado que en general coherente en toda la economía de los EE.UU..
La caída de las tasas de intereses de los altos niveles antes de 1996 permitió que más gente compre sus hogares, tierras de compra, o el comercio hasta las casas más grandes. Tal vez esto refleja un esfuerzo para acelerar la economía desde entonces hasta ahora. Sin embargo, este año, las tasas hipotecarias están aumentando, probablemente debido a algunas decisiones de préstamos imprudentes realizadas durante un tiempo del dinero y las tasas se mantuvieron en niveles muy bajos por el Banco de la Reserva Federal durante demasiado tiempo de un período de tiempo demasiado fácil. Una corrección vicioso ya está en marcha con los mercados hipotecarios altamente inestables.
Actualidad Home Mortgage Rates:
Las tasas hipotecarias en el año 2008 son en general más alto que el del año anterior, con tasas de alrededor del 6,5 por ciento para los de 30 años las hipotecas de tasa fija (FRM). La diferencia entre las tasas de interés este año y el año pasado no son realmente significativamente alto, ya que implicaría sólo unos pocos cientos de dólares aumento de los pagos anuales. Esto probablemente no dejaría a mucha gente de conseguir hipotecas, sin embargo, si el aumento continúa, se puede esperar que más personas se convertirían reacios a solicitar préstamos para la vivienda.
El problema con la tendencia actual en el hogar las tasas hipotecarias no es tanto un aumento en las tasas, sino una falta de voluntad de los líderes a prestar, incluso para las personas con buen historial de crédito. El trauma y las pérdidas para los prestamistas causado por la continua debacle sub hipotecas de alto riesgo a partir de 2007 ha dejado a muchos prestamistas con balances débiles y están funcionando en un modo de pánico. Una cifra récord de ejecuciones hipotecarias en 2008 está provocando una fuerte contracción de la actividad crediticia hipotecaria casa.
Probablemente, con unos pocos cientos de miles de millones de hipotecas y del instrumento derivado saneamientos pendientes de llevarse a cabo por los prestamistas hipotecarios de la tendencia de los nuevos préstamos hipotecarios de vivienda probablemente seguirá siendo por algún tiempo por venir. Sin embargo, eso no es del todo mala noticia para aquellos que buscan un nuevo hogar. Las personas que tienen dinero para trabajar y una buena relación con su banco probablemente puede encontrar súper ofertas en los hogares mediante el trabajo directo con los prestamistas estresados ??que tienen un exceso de inventario de casas embargadas en sus libros.
De hecho, si usted tiene dinero significativa en depósito en un banco o institución financiera puede que ni siquiera tenga que utilizarlo para su compra de vivienda. Incluso con la tendencia hipoteca de la casa de los prestamistas que tienen morosidad en sus libros estarán ansiosos de trabajar con aquellos que tienen el capital en depósito y pueden llegar a acuerdos que requieren muy poco o nada del dinero en efectivo ricos compradores de vivienda para ser utilizada como un aliciente extra para conseguir viviendas ejecutadas fuera de sus libros.
